Банкрутство фізичних осіб

1. Обсяг прострочених зобов’язань складає 30 мінімальних заробітних плат

2. Боржник прострочив планові платежі в розмірі понад 50% від місячних платежів за кожним із зобов’язань.

3. Планові платежі прострочені щонайменше на 2 місяці.

4. Боржник звернувся до Господарського суду з заявою про ініціацію процесу відновлення платоспроможності.

БАНКРУТСТВО — РЕАЛЬНИЙ ВИХІД?

ПРОЦЕДУРА БАНКРУТСТВА БУДЕ КОРИСНОЮ, ЯКЩО

• по іпотеці
• по автокредиту
• по побутових кредитах та інших різновидах позик, а також борги поручителя

Ваші борги пов’язані з неможливістю виконати взяті на себе зобов’язання через об’єктивні життєві обставини і відповідають вимогам по обсягу (30 мінімальних зарплат) і термінам (2 місяці).

ПРОЦЕДУРА БАНКРУТСТВА НЕ ДЛЯ ВАС, ЯКЩО

Ви попередньо уклали декілька угод, за яким ваше майно було відчужене або переписане на близьких людей.

Мова йде про заборгованість аліментів.

Єтапи

01 . КОНСУЛЬТАЦІЇ, ЗБІР ДАНИХ

Аналізую документи, на предмет реального виграшу справу в суді і чи банкрутство буде для особи  вигідним.

02 . ПіДГОТОВКА ДОКУМЕНТіВ И ПОДАЧА ЗАЯВи до суду

Готую документи і допомагаємо подати заяву до Господарського суду про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність разом з пропозиціями щодо реструктуризації боргу.

03 . УХВАЛА СУДУ ТА РОБОТА АРБІТРАЖНОГО КЕРУЮЧОГО

Суд ухвалює рішення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, арбітражний керуючий розробляє план дій.

Якщо обрано шлях реструктуризації — арбітражний керуючий працює з кредиторами, організовує проведення зборів. Якщо обрано шлях списання боргів — опікується питаннями реалізації майна.

04 . РЕЗУЛЬТАТ ПРОЦЕДУРИ БАНКРУТСТВА

При реструктуризації припиняється нарахування відсотків. Сума фіксується і виплачується поступово протягом наступних декількох років.

Кожна справа індивідуальна, але що важливо у процедурі банкрутства фізичної особи:

1.Сімейний стан. У шлюбі чи не в шлюбі. Для банкрутства ідеально, якщо Ви неодружені (не в шлюбі) і ніколи не були в шлюбі або, якщо у вашій спільній сумісній власності немає майна, на яке може бути звернене стягнення. Тоді все, на що можуть претендувати кредитори, це ваше особисте майно і ваші особисті доходи. Якщо Ви перебуваєте в шлюбі чи розведені менше, ніж три роки назад, то в межах справи про банкрутство з’являється ще один суб’єкт – це ваш чоловік (дружина) чи колишній чоловік (дружина). Все, що куплено подружжям за період шлюбу є спільною сумісною власністю і ділиться 50/50. Але слід пам’ятати, що існує поняття шлюбного договору, у якому можна прописати, що визначене договором майно належить одному з подружжя. Такий договір може бути укладено, як до укладання шлюбу так і після. Проте, слід пам’ятати, що у кредитора існує можливість оскаржити, такий договір. Ризик визнання його недійсним особливо великий, якщо таких договір був укладений вже у процедурі банкрутства, або за два роки до його ініціювання.  

2. Особи на утримання. Тут чим, Утриманці боржника – це особи, для яких допомога боржника є єдиним або основним джерелом засобів до існування. Серед утриманців можуть бути неповнолітні діти, особи, які перебувають під опікою або піклуванням боржника, інші, яких згідно із законодавством вважають утриманцями.

Чому це важливо? У ході процедури банкрутства, зокрема, процедури реструктуризації боргів, якщо у боржника є офіційний дохід, то з нього не можуть утримуватися кошти в розмірі не менше прожиткового мінімуму, необхідного для задоволення побутових потреб боржника та на кожну особу, яка перебуває на його утриманні. Це впливає на перспективу схвалення чи несхвалення плану реструктуризації боргів зборами кредиторів та перспективу затвердження чи не затвердження плану реструктуризації судом.

Чим більше в боржника утриманців, тим вища вірогідність успішного для боржника результату банкрутства – списання боргу.

3.Заробітна плата. Для цілей банкрутства має значення офіційна робота (зайнятість) та офіційна заробітна плата. Офіційна заробітна плата – це заробітна плата, із якої сплачуються податки. Якщо людина працює неофіційно, зарплату отримує „у конверті”, то з неофіційної зарплати податки не сплачуються, вона не декларується, офіційно ніде не обліковується, а тому для цілей банкрутства значення не має. Якщо боржник виконує роботу за цивільно-правовим договором, то він зобов’язаний декларувати свій дохід і сплачувати з нього податки. Але багато хто цього не робить, а тому зайнятість за цивільно-правовим договором у більшості випадків можна не брати в розрахунок. Але, якщо боржник декларує свій дохід чи боржника змушують це робити як умову виконання роботи, то це стає «білою» зарплатою й має значення при проведенні процедури банкрутства.

4.Майно й майнові права. Майно – це перше, що буде цікавити кредиторів. Із точки зору банкрутства найцінніше майно – це нерухомість. Якщо в боржника є або була нерухомість, для цілей банкрутства враховуються всі об’єкти нерухомості, стосовно яких боржник є власником чи був власником за останні три роки. Це може бути квартира, будинок, земельна ділянка та інше. Важливим також є право боржника стосовно об’єктів нерухомості: право власності, розмір частки, право оренди(найму), право постійного користування тощо. Якщо в боржника квартира на праві оренди (найму), то в цьому випадку квартира боржнику не належить і наявність такої квартири на процедуру банкрутства істотно не впливатиме.

Наступний важливий момент – наявність чи відсутність застави. Заставу нерухомого майна називають ще іпотекою. Якщо є іпотека, то, чи є вона єдиним житлом. Це має значення, тому що не можна забирати в боржника житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника (квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів або житловою площею не більше 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника чи житловий будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів, крім випадку, коли воно є предметом забезпечення.

Транспортні засоби.  Якщо в боржника є транспортні засоби, то важливим є наявність або відсутність застави. Застава на транспортний засіб оформляється, коли боржник бере «автокредит». У цьому випадку в доповнення до кредитного договору підписується договір застави.

Рахунки і вклади в банках, якщо вони є, також є ліквідним майном боржника.  Наступна важлива інформація – дебіторська заборгованість. Якщо боржнику хтось винен гроші, наприклад, гроші давали в позику під розписку, важливо, кому і скільки, коли і яку суму мають повернути.  Авторські гонорари, допомоги, пенсії також є доходом боржника. Ці суми додаються до офіційної зарплати боржника при розрахунках у плані реструктуризації.

Частка в бізнесі та цінні папери. Якщо боржник є засновником чи акціонером юридичної особи, то його частка в статутному капталі такої юридичної особи також є майном боржника. Якщо бізнес боржника приносить прибуток, якщо на балансі підприємства є майно, якщо підприємство працююче, то це майно може зацікавити кредиторів у процедурі банкрутства. Частка боржника у статутному капіталі підприємства повинна буде пройти оцінку і продаж. Якщо в боржника є підприємство, яке не подає звітність чи подає нульову звітність і діяльності по факту не веде, то це майно нікого не буде цікавити.

Цінне рухоме майно (дорогоцінності, антикваріат, електроніка тощо). Якщо в боржника є щось із цього переліку, це також потрібно враховувати.  Ще є так зване «недоторкане майно» – це майно боржника, на яке згідно із законодавством не може бути звернено стягнення. У першу чергу це житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника (квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів або житловою площею не більше 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника чи житловий будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів, крім випадку, коли воно є предметом забезпечення. Також не допускається звернення стягнення на об’єкт довірчої власності за зобов’язанням довірчого власника та на майно, зазначене в Додатку до Закону України «Про виконавче провадження» №1404-VIII від 02.06.2016.

5.Правочини за останні три роки. Якщо протягом останніх трьох років ви не продавали нерухомість, транспорт, корпоративні права (частики в юридичних особах) – хвилюватися немає про що.
Якщо протягом останніх трьох років ви продавали нерухомість, транспорт, корпоративні права (частки в юридичних особах) – ступінь хвилювання середній.
Найгірший варіант – оспорювання угод, повернення майна в ліквідаційну масу, його продаж.

6.Статус підприємця. Фізична особа-підприємець – такий же громадянин, що має деякі особливості у своєму правовому статусі (реєстрація в якості суб’єкта підприємницької діяльності). Процедура банкрутства фізичної особи-підприємця проходить у межах процедури банкрутства громадянина з деякими особливостями, які полягають у внесені до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань відповідних записів про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

7. Поручительство. Якщо за боргами боржника є порука, то слід ураховувати, що поручителі по закону і договору відповідають за погашення боргу у випадку, якщо боржник не може погасити борг. Якщо боржник буде визнаний банкрутом, то кредитор пред’явить вимоги до поручителів боржника. Також слід ураховувати, що в деяких випадках порука припиняється сама по собі. Наприклад, якщо з моменту виникнення в кредитора права пред’явити вимогу про сплату боргу до поручителя він цим правом не скористається (пропустить термін). Потрібно вивчити всі юридично значимі документи, що мають відношення до поручительства. Можливо, поручительство втратило свою силу. Це важливо.

Ось і  самі важливі моменти, що впливають на перспективи в процедурі банкрутства фізичної особи як боржника. Це важливий алгоритм підготовки до початку процедури банкрутства.

Готуйтеся до процедури банкрутства заздалегідь і обирайте професіоналів для цієї справи.